解读物流金融繁荣下的尴尬缺钱的没有金融支持，不缺钱的来送钱

表象之一：C端消费金融的崛起

这几年以电商平台为主的“白条金融”带动了消费的升级，改变了很多的消费习惯，为平台的集聚人气和提升销售业绩确实做了不少贡献。白条金融在有着前景的C端市场确实开创了一个金融的创新，说是创新总是感觉就是信用卡透支的再升级只不过多了互联网和更多的数据赋能。白条金融的表象在一定程度上刺激了B端金融的快速崛起， C与B的表象虽然存在巨大差异，但是两者截然完全不同；

表象之二：贷款越来越便利

贷款获取的渠道越来越多，多到眼花，多到不敢相信这个世界，钱真的就这么容易普惠吗？随便一个额度都是几万打底，注册与申请只需要几分钟就能完成，好像普惠变成了普及与阳光普照。每天不收到几个贷款信息，不接到几个贷款电话，都不好意思说自己是出来混的，而且混的水平还是很低很低的。但是在这些贷款中针对更多的是C端信用贷款，针对物流行业的又有多少，尤其是针对中小微物流企业的，需求旺盛，但是真正能够符合或是又能发放的有多少。

表象之三：模式花样百出

供应链金融犹如雨后春笋一个又一个再一个还一个的不断冒出，各种供应链金融模式和方法层出不穷，好像不讲点供应链金融都不能出来混，到底供应链金融在链条上与物流这个短链的关系是什么，如何制约和相互鼎力前行，真的给物流带来了多少改变，反正只是知道物流缺钱。

很多的金融模式都是换一个花样玩着过去古老的故事罢了，什么这个贷那个贷，着实方便了不少，但是本质没有变，生意要做的，钱要花的，成本要付的，付多少，行业那就是各显神通了。牛的有更低，窝囊的只有更高，低到什么程度，足以震撼你，高的什么阶段，足以让你质疑人生，做物流的还能付得起那么高的利息吗！供应链金融在今天只不过是敲门砖，如果每一环节都要用上供应链金融，这个息差的有多少。

曾跟几位物流老江湖交流当下的金融模式是否可以满足发展需求时，几位物流老前辈甚是感叹：

一、是热钱太多，很多看到了这个行业的蓝海，愿意涌入，但是成本偏高、行业需求旺盛（可是银行又不能满足）不怕不还钱；

二、是看到物流行业是现金交易、来钱回报更快，尤其是看到物流环节中的运输中完全的现金交易，即使今天有企业已经把各种卡绑架个司机，但是还是需要现金过桥的；

三、是说破了就是需求还是旺盛，现在上游企业的话语权太重了，垫资的业务越来越多，经营压力越来越大了，需要钱周转；还有一个就是不断的压榨，货主型的企业开始金融玩流氓模式，不用他的金融不给业务，用他的金融过下水，贷款买车，业务就来了；最后还有一个就是最为实在的别在讲什么供应链金融和普惠了，其实就是过往典当行和高利贷模式，抵押。信用都是说得好，怎么也得有背书呀，说的那么好听，讨论戛然而止，瞬间沉默！

讨论没有继续，喝完茶各自散去。

物流金融的快速发展，表面繁荣是一个行业发展到一个阶段出现的必然产物，尤其是近四年左右的时间，物流金融开始堂而皇之的走上大雅之堂。其实这个业务早就在民间盛行，在长三角、珠三角、沿海经济带最为流行的民间拆借模式就是早期的金融模式，只不过随着行业的发展，随着技术的升级，随着互联网+的快速普及，变成了互联网+金融+风控+线上+数据分类，成为撬动行业的敲门砖。敲门砖针对行业而定，把物流每一个环节涉及到金融的分段处理，形成一个个独立的金融产品，打造一个产业金融的集群，物流是一个长链条，最为关键的是涉及的中小和个体比较多，加上现金交易的特性，所以需求是旺盛的，也是恐怖的。

随着互联网+平台的快速崛起，很多人把金融平台玩法中最为关键的一个生意经，用金融粘性黏住成员，金融成为衡量平台规模和流量的一个重要工具与手段，很多的平台把金融做到极致，用系统拴住数据，用数据完成经营与运营的分层了解。针对数据的沉淀程度逐步实施定性金融授权，即固定的账户，定向消费，支付运营，购买车后产品等等。有些直接放款给企业，用数据给企业分级，分成A/B/C甚至更多的等级，不同等级授信不同，贷款额度不同，实现榜样作用的同时，让榜样去成为口碑宣传的案例，物流中的金融在一定程度上源于平台化的快速崛起，源于物流技术的再次升级。

更有甚者，为了增加粘性，平台的金融渠道更是五花八门，银行机构，P2P平台，反正拿到钱就行。风险背书，目的就是不断需要金融投入增加所谓的粘性，同时把好的标的也作为一个对外金融的一个窗口，用平台背书的能力做到极致，诸多的玩法归根结底的目标就是一个不断需求金融的涌入与涌出，最好的价值体现都是优质的标的物，可是现实是骨感也是辣手的。

不要盲目的借入，借入的钱都是有成本的；不要盲目借出，借出的钱都是有风险。风险和成本如果都能承受，那一切都不是问题，否则去一些机构如法院旁听因为民间金融而产生的案例现场，去听下审判，去看看曾经辉煌因为借入社会资金被折磨的生不如死的，看看都可怕。

一切经济活动都需要对风险预估和对成本的充分认识，尤其是物流行业，一个已经低毛利到一定程度的行业，更要三思后行，否则市场一定会让尝试者头破血流，人不像人鬼不像鬼！

还有一些把逾期不当回事，逾期在平台中，成本会倍数增加。甚至逾期后有些手机关机，玩失联，失信不当回事、这些都是金融风险的点，后果可怕，很多人为了发展，盲目的用自己的信用，用自己的房产做抵押。银行或许还好点，但是杯水车薪，很多人选择了社会金融，量力而行，社会金融繁荣背后，却是中小企业和个体的满目愁容。

今天反观各种以金融为突破口的平台型企业基本做的都是所谓的后市场服务，打的都是以物流为切入口。以金融为主营的业务场景，原本为物流服务的各种卡，今天已经成为冲在行业头牌的金融产品，各种后付钱，先消费后付费的金融服务，与信用卡账期基本保持一致。不少金融产品在规定时限内的免息，大额度投放，不断的扩展群体范围，占据市场，博眼球的，真正做业务的，鱼龙混杂，黑的红的需要用心辨别。

行业有钱的不缺送钱，行业没钱的更缺送钱的，金融是锦上添花的，不是雪中送炭、曾经自己亲历的一个插曲，某一年的一天一家金融机构来到我的办公室（当时本人还在央企序列）进来后直奔主题，金融授信5000万，让我帮下忙。因为有任务，可是我们也不缺钱（最起码不缺5000万），随后我说有企业缺钱，你们可以借吗！这个哥们反问我，不会是民营企业吧，我说是的，这个哥们立马摇头，这个要思考了，如果民营企业授信没有这么痛快，需要我们严格的手续，而且对于物流企业尤其是您说的物流中的运力企业我们的额度更有限制！

后来也就没有了后来，缺钱的没有金融支持，不缺钱的天天来送钱，如此鲜明的对比背后就是金融的尴尬或许这是物流行业的尴尬。看似风光无限的行业，一轮又一轮的融资，一个又一个牛逼的资本站在台上指点江山，其实谁痛谁知道，其实谁饿只有自己心知肚明，反正这是一个吹牛皮不犯法的年代，这是一个可以把猪吹起来的年代！

我们再看看在物流行业里面最初玩金融的基本切入点很多都是以“车”为单位开始进入的，慢慢的延伸到加盟商，再到运费金融而后再到经营性的金融。比如放贷给挂靠公司，由车辆挂靠公司承担背书放款买车，比如物流行业门店经营贷，由加盟主体做背书，放款给加盟者，从装修贷再到车辆贷，再到经营贷，从支付司机的油卡到ETC，全部都是金融贷服务，再到给物流企业支付运费贷等等。这些都是目前行业内在玩的产品，渠道越来越多，有证的无证的都来搏一搏，无论是金融机构还是平台，还是其他机构都想着来分一杯羹。

有人问我，物流跟哪个行业最密切，我说跟生产制造业最为密切，因为有货才有生意，可是我还想说在今天，物流跟金融最为紧密，因为物流是一个现金交易依旧是主体的行业，行业发展还是处于一个发展期，需要金融助力发展，但是这个金融是真正的产业金融，而不是针对C端的消费金融，更不是驴打滚，行业发展需要规范，更需要助推，不需要眼花缭乱的吹嘘的高大上，需要低调务实认真做事的心中高大上。

行业的明天需要金融的助力！

（行业发展离不开金融的支撑，尤其是针对物流行业的普惠金融，今天更是需要针对行业中小微的金融支持，曾经一个很好的老大哥，在发展中需要每个月大约在50万元的经营费用周转，电话给我，问我那些钱可以碰，说真的当时蛮为难的，自己也想了又想什么样的金融模式愿意借50万元，又不能利息太高，银行吗，不会，平台吗，有前提，需要成为会员，会员还有一堆的前提，还有谁，至今还在想还有谁，有的觉得金额小，没意思，有的狮子张口，利息吓人，只有靠着自己的利润驱动，慢慢的发展，慢慢的发展，稳稳的发展）

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